מונחים בביטוח חיים נכתב על ידי חיים אריאל • פוליסה: העדות לקיום חוזה הביטוח על כל תנאיו. • טופס הצעה: פרטי העסקה המוצעת למבטח ע"י המבוטח(המציע). ההצעה על כל פרטיה היא חלק מהחוזה. • חיתום: התהליך בו מחליטה חברה מבטחת אם לקבל עסקת ביטוח, ובאלו תנאי קבלה(UNDERWRITING). • הצהרת בריאות: שאלון שממלא מועמד לביטוח חיים בדבר מצבו הרפואי. מהווה חלק מהצעת הביטוח, וכן בסיס להחלטת החיתום של המבטח, ומכאן חשיבותה. המבטח רשאי לדרוש בדיקות רפואיות ומסמכים. מונחים בביטוח חיים - המשך • בעל פוליסה – האישיות המשפטית מולה מחויב המבטח, והיא האחראית למילוי התחייבויות המבוטח. • מבוטח : (בביטוח חיים/ ביטוח פנסיוני ) האדם שחייו או בריאותו מבוטחים במסגרת הפוליסה ונספחיה. • תעריף: מחיר הביטוח , מבוטא ב- 0 % (פרומיל) לשנה לכל 1,000 ₪ סכום ביטוח. • פרמיה: התשלום השנתי עבור הביטוח = ממכפלת התעריף בסכום הביטוח. • מונחים בביטוח חיים - המשך ערך הפדיון: סכום החסכון שהצטבר בפוליסה לביטוח חיים, העומד לזכות המבוטח אם יבטל את הפוליסה. • ערך סילוק: סכום ביטוח מופחת , חופשי מתשלום פרמיות, המחושב בהסתמך על ערכי הפדיון. הערך המסולק מתקבל כאשר המבוטח מפסיק את תשלומי הפרמיות, אך אינו פודה את הפוליסה. • גורם פוליסה: סכום קבוע המצטרף לפרמיה השנתית, המשמש לכיסוי חלק מהוצאות החברה, שאינן תלויות בגובה סכום הביטוח. • ביטוח יסודי: תכנית הביטוח הבסיסית שנרכשה בפוליסה, עליה ניתן להוסיף נספחים וכיסויים שונים. • ביטוח ריסק: ביטוח לסיכון מוות בלבד. יכול להיות ביטוח יסודי או נספח לביטוח יסודי אחר, כדי להגדיל את הכיסוי למקרה מוות. • כיסויים נוספים: נספחים שמטרתם להרחיב את היקף הכיסוי הביטוחי מעבר למקרה מוות, כגון ביטוח לנכות מתאונה, נספח לגילוי מחלות קשות, נספח לתשלום סכום נוסף למקרה מוות מתאונה, ביטוח לפיצוי חודשי במקרה אובדן כושר העבודה וכו'. • הרחבה : נספח המרחיב את הכיסוי הביטוחי לא רק למקרה מוות, אלא גם למקרה נכות מלאה ותמידית. סכום הביטוח שמשולם – הוא "במקום" למקרה מוות. • קיימות שתי גרסאות להרחבה, וההבדל הוא בהגדרה מהי נכות : "רגילה" או "מקצועית". • ביטוח לאובדן כושר העבודה : מבטיח פיצוי חודשי (ולא סכום חד-פעמי) מוסכם, שישולם מתום תקופת ההמתנה. בעת תשלום הפיצוי החודשי – המבוטח "משוחרר" מתשלום הפרמיה לפוליסה על כל נספחיה, והיא משולמת ע"י המבטח. מונחים בביטוח אישי • ביטוח בריאות : ביטוח שנועד להבטיח מימון ניתוחים פרטיים בארץ, וכן השתלות וניתוחים מיוחדים בחו"ל. • לביטוחי הבריאות נספחים שונים להרחבת הכיסוי (ביקור רופא, פיזיותרפיה, טיפולים הומאופטיים וכו') ובעיקר נספח המבטיח מימון לתרופות שמחוץ לסל. • תקופת אכשרה (בבריאות)– לרוב 90 יום מתחילת הביטוח, בהם הכיסוי הביטוחי טרם נכנס לתוקף. • החרגת מצב קיים: תנאי כללי בביטוחי בריאות לפיו אין כיסוי לטיפול בגין מצב קיים בתחילת הביטוח. מונחים בפנסיה • פנסיה – תכנית המבטיחה פנסיה(קצבה) מגיל פרישה ולכל החיים, כולל פנסיה לשאירי פנסיונר. • פנסיה מקיפה – תכנית המבטיחה פנסיה לזיקנה, לנכות ולשאירים. • פנסיית יסוד – תכנית המבטיחה פנסיה לזיקנה בלבד. • עמית – מבוטח החבר בקרן פנסיה או בקופת גמל. • תקנון – כללים לפיהם מתנהלת קרן פנסיה, המגדירים את חובות העמית כלפי הקרן ואת זכויותיו. התקנון אינו חוזה, והוא ניתן לשינוי על פי צרכי המציאות.
|