|
ביטוח פנסיוני – הוני או קצבתי ? אחת מהשאלות הנשאלות כאשר עושים ביטוח פנסיוני היא באיזו צורה אנחנו מעוניינים לקבל את הכסף שצברנו בתוכנית הביטוח, הוני – סכום חד פעמי או קצבתי – סכום חודשי כסוג של משכורת. לשתי הדרכים ישנם יתרונות: קצבתי – נותן הכנסה חודשית לכל החיים, שומר על ההכנסה ללא קשר להוצאות חד-פעמיות שברצוננו לעשות, ערך הכסף נשמר וגם אחרי מותנו המוטבים שהגדרנו בביטוח הפנסיוני ימשיכו לקבל את ההכנסה הקבועה שהוגדרה. הוני – קיבלתם סכום כסף גדול ועכשיו אשר רשאים לעשות בסכום זה מה שאתם רוצים וזהו יתרון החופש שקוסם לכולנו בפנסיה. ישנן אפשרויות לביצוע ביטוח פנסיוני באופן פרטי ו/או דרך העבודה (שהתשלום נעשה מהמשכורת החודשית) לקבלת קצבה חודשית לתקופת הפנסיה: ביטוח פנסיוני בחברת ביטוח או באמצעות קרן פנסיה. שתי האפשרויות הנ"ל עובדות באותה שיטה – זמן וכסף – ככל שנשלם פרמיה חודשית גבוהה יותר ונחזיק את הביטוח הפנסיוני לאורך שנים הסכום שיצטבר לנו יהיה גבוה יותר. החברות השונות מציגות מידי שנה את התשואות שנעשו למסלולי ההשקעה השונים, בעצם הן מציגות לנו מה התשואה של הכסף שלנו בביטוח הפנסיוני, אחרי תשואות אלו יש לעקוב ולערוך סקרי שוק מפעם לפעם, מכיוון שהיום עם אפשרויות הניוד הכספי מביטוח פנסיוני אחד למשנהו (על-פי הגדרות של המפקח על הביטוח) ישנה אפשרות למבוטחים לנייד את הכסף ולהגדיל את סכום הכסף שנצבר לאורך השנים עד לגיל הפרישה. במקרים של ביצוע ביטוח פנסיוני באמצעות העבודה, הנגזרת של הפרמיה החודשית לביטוח הפנסיוני הינה בהתאם למשכורת החודשית שלנו. בנוסף לקצבאות הפרטיות ישנה את קצבת ביטוח לאומי, שזכאים לה כל מי ששילם ביטוח לאומי לאורך השנים, הסכום החודשי שנקבל הינו בהתאם לדרגת השכר שאנחנו נמצאים בזמן גיל הפרישה. לכל אחד מאיתנו ישנם תוכניות לגיל הפרישה, אך חשוב לזכור שתוכניות אלו הינן ברות שינוי ותוחלת החיים הינה עולה משנה לשנה, כך שככל שנשקיע את הכספים נכון היום הסכום שיצטבר לנו לפרישה הינו גדול יותר ומשמעותי יותר, מכאן יש להתייעץ לפני קבלת החלטה וקניה של ביטוח פנסיוני.
|