|
ביטוח משכנתא ברוב המקרים רכישת דירה מלווה במשכנתא ובהלוואות למיניהן. המשכנתא הממוצעת עולה על 20 שנה ולכן הבנקים דורשים בתנאי ביצוע המשכנתא, בנוסף לקביעת תשלום חודשי, ביטוח משכנתא. הבנק מאפשר החזר חודשי אשר לא יעלה על 35% מהכנסותינו. ביטוח משכנתא כולל שני מרכיבים: ביטוח חיים לבעלי הנכס וביטוח דירה (ביטוח הנכס שנרכש). כל זמן שהנכס משולם במשכנתא לבנק, הנכס בעצם משועבד לבנק, הבנק דואג לנכס ועל-ידי כך דואג להשקעה שלו בנכס. תקופת התשלומים לבנק הינה על טווח שנים ומכאן הוגדר הסעיף של ביטוח חיים כמרכיב בביטוח המשכנתא – במידה והמבוטח נפטר הביטוח ישלם את החלק שנשאר בהלוואה בבנק והמשפחה תמשיך לגור בנכס. ביטוח הדירה – ביטוח נזקי צנרת, שריפה, רעידת אדמה ונזקים שונים עד להרס מוחלט של הנכס. עלות ביטוח משכנתא הינה בהתאם להחזר המשכנתא החודשי, זאת אומרת הביטוח יעלה בין 5%-10% מההחזר, אך ישנם מקרים שהעלות תתייקר, כגון: מצב בריאותי של בעלי הנכס ו/או גילם. את הביטוח ניתן לרכוש באמצעות הבנק שבו משולמת המשכנתא או בחברות ביטוח שונות, העלות הינה שונה ולכן סקר שוק למחירי הביטוח הינו חשוב ביותר. פוליסת ביטוח המשכנתא בבנק הינה בסיסית, אשר עונה לדרישות ולצרכי הבנק בלבד. בחברות הביטוח ישנה תחרות גדולה יותר ולכן הכיסויים הינם נרחבים יותר וההטבות ו/או ההנחות הינן משמעותיות יותר. ביטוח המשכנתא בחברת ביטוח יהיה זול ומקיף יותר מביטוח משכנתא באמצעות הבנק. ישנן אפשרויות שונות בהגדרת פוליסת ביטוח חיים ובפוליסת ביטוח הדירה. הפרמיה החודשית לביטוח יכולה להיות פרמיה משתנה, אשר נמוכה בשנים הראשונות ומתייקרת בהמשך השנים, או פרמיה קבועה שלא משתנה במהלך השנים ונוחה למבוטח להשוואת עלויות בין הביטוחים השונים ומאפשרת שליטה בהוצאות החודשיות הקבועות (בפרמיה משתנה קשה לעקוב אחרי ההתייקרות ולכן קשה לחשב את הפרמיה החודשית מראש). את ביטוח המשכנתא ניתן להעביר במהלך השנים בין החברות השונות ולכן סקר שוק בתחום לאורך השנים הינו נושא חשוב, הדגש בטווח השנים הוא גיל הכניסה לביטוח אשר הוזכר במאמר זה שיכול לייקר את הפרמיה החודשית של הביטוח, אך בדיקת עלויות לא עולה לנו כסף אלא רק לחסוך !! במידה וביצעתם ביטוח באמצעות הבנק והחלטתם להעביר את הביטוח לחברת ביטוח פרטית, יש לעקוב אחר התשלומים ולבדוק שהביטוח בבנק הופסק ואתם לא משלמים ביטוח פעמיים.
|